Данный материал представляет собой один из пяти разделов главы "Режимы финансирования малого бизнеса". Мы рассмотрим такие режимы финансирования как кредитная линия и овердрафт. Определим какие им присущи особенности, в чем заключается их отличие от кредита. В данном посте мы так же рассмотрим алгоритм расчета лимита овердрафта. Начало главы здесь. Там же находятся сслыки на все материалы раздела, касающегося кредитной продуктовой линейки МСБ.
Кредитная линия
Следующим по популярности после кредита режимом банковского финансирования является кредитная линия. Кредитная линия отличается от кредита тем, что выдача средств происходит не разово, а в несколько этапов в течение срока кредитования в рамках установленных лимитов.
Как уже говорилось ранее, кредитные линии делятся на 2 типа:
- Кредитная линия с лимитом выдачи (невозобновляемая кредитная линия или НВКЛ);
- Кредитная линия с лимитом задолженности (возобновляемая кредитная линия или ВКЛ);
При финансировании в виде НВКЛ заемные средства выдаются заемщику в рамках установленного временного графика отдельными платежами (траншами), и в рамках установленного лимита суммы. Например, НВКЛ с лимитом в 1 млн. рублей может быть выдана в 4 этапа по 250 тыс. рублей в зависимости от факта возникновения необходимости в заемных средствах у заемщика. Сроки и размер траншей оговариваются в договоре об открытии кредитной линии. Как правило, НВКЛ открываются в случае приобретениz заемщиком основных средств (приобретение оборудования, строительство здания и пр. полиэтапные процессы с привлечением заемных средств).
Проценты начисляются на фактическую ссудную задолженность. На неиспользованный лимит проценты не начисляются. При необходимости в поэтапном освоении заемных средств, НВКЛ с том числе и с экономической точки зрения существенно выгоднее, чем кредит, поскольку заемщику нет необходимости платить проценты за неосвоенные средства.
