кредитование малого бизнеса

Vinaora Nivo Slider
otrez.jpg

Предлагаемая мною кредитная технология, базируется на опыте работы с малым бизнесом зарубежных и Российских кредитных организаций и наиболее полно учитывает особенности сектора малого предпринимательства.

Используя кредитную технологию и методологические материалы, организация получает:

  • Способность грамотно определить потребности кредитуемого сегмента, детально понять специфику его деятельности и фактический уровень кредитоспособности;
  • Чётко регламентированный кредитный процесс;
  • Качество кредитного портфеля (уровень просроченной задолженности в пределах 5% от портфеля);
  • Сокращение издержек (оптимизация бизнес-процесса);
  • Значительный рост объёма финансирования (стандартный объем ежемесячных выдач кредитным специалистом: не менее 10-ти микрокредитов или 5-ти малых кредитов или 4-х средних кредитов);
  • Систему мотивации кредитных специалистов
  • Описание кредитной продуктовой линейки (паспорта продуктов);
  • Регламент кредитного процесса (Поэтапное описание процесса, зон ответственности и функций участников процесса);
  • Методика оценки финансового состояния заемщика;
  • Методика проведения правовой экспертизы заемщика / поручителей / залогодателей;
  • Методика оценки залогового обеспечения;
  • Рейтинговая методика оценки кредитоспособности;
  • Порядок мотивации кредитных специалистов;
  • Автоматизированный аналитический формуляр / резюме / кредитное заключение

Успех любого предприятия зависит от уровня квалификации его участников. Обязательным этапом внедрения кредитной технологии является обучение и последующая аттестация участников процесса кредитования.

Ниже приведены основные темы курса теоретического обучения.

Правовые основы кредитования малого бизнеса

  • Банковская система России
  • Структура действующего законодательства
  • Риски Банка при кредитовании и способы их минимизации
  • Легитимность сделки и требования действующего законодательства к оформлению кредитно-обеспечительной документации
  • Заключение кредитно-обеспечительной документации
  • Замена лиц в обязательстве
  • Способы обеспечения обязательств
  • Виды гражданско-правовой ответственности
  • Прекращение обязательств

Определение предприятий малого и среднего бизнеса

  • Критерии отнесения к предприятиям малого и среднего бизнеса
    • На уровне законодательства РФ
    • На уровне программы кредитования МСБ Банка
  • Основные причины и принципы взаимосвязанности компаний

Системы налогообложения. Характеристики и различия. Налоговая отчетность.

  • Общая (традиционная) система налогообложения (ОСН)
  • Специальные налоговые режимы
  • Налоговая отчетность как источник информации для проведения финансового анализа.
  • Пути оптимизации налогооблагаемой базы

Основы бухгалтерского учета

  • Часто используемые бухгалтерские счета и их предназначение

Финансовый анализ субъектов малого и среднего бизнеса

  • Сбор первичной информации и предварительный анализ
  • Баланс: определение, структура, источники формирования
  • ОПиУ: определение, структура, источники формирования
  • Отчет о движении денежных средств (CF): определение, структура, источники формирования
  • Решение практических задач

Перекрестная проверка (Cross Checking)

  • Назначение перекрестной проверки. Объекты проверки.
  • Методы проведения Cross-Checking
  • Связь трех отчетов (Баланс, ОПиУ, Отчет движения денежных средств)
  • Решение практических задач

Основные финансовые показатели (коэффициенты), применяемые в процессе анализа клиентов

  • Коэффициенты ликвидности, коэффициенты оборачиваемости и др. показатели

Расчет проектов

  • Точка безубыточности
  • Влияние проектов/новых направлений бизнеса на текущий бизнес

Мониторинг. Работа с просроченной задолженностью

  • Правила последующей работы с Заемщиком
  • Выявление проблемной задолженности методика работы с ней
  • Основные причины возникновения просроченной задолженности

Работа с обеспечением

  • Основные виды обеспечения
  • Методика оценки залога

Оценка правоспособности юридического лица/ИП

  • Основные организационно-правовые формы
  • Методика проведения анализа правоспособности юридического лица и полномочий их представителей.

По сути это услуги персонального риск-менеджера. Вы присылаете мне заявки, которые находятся на рассмотрении (заключительный вариант кредитного заключения). Я провожу анализ правильности его формирования (определяю полноту и корректность полученных данных), выявляю пробелы в информации и мы совместно с кредитным менеджером их восполняем, провожу анализ уровня риска по проекту.