кредитование малого бизнеса

Vinaora Nivo Slider
otrez.jpg

Правила предоставления займов (МФО)

ext_com

В данном посте я приведу пример структуры такого документа как «Правила предоставления займов» (далее Правила), вы так же можете скачать уже готовый вариант Правил для финансирования малого бизнеса.

 

Согласно п.3 статьи 8 151-ФЗ от 02.07.2010 "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения:

1) порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения;

2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей;

3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

 

Написанные мною Правила предоставления займов субъектам малого бизнеса имеют следующую структуру:

ВВОДНАЯ ЧАСТЬ

НАЗНАЧЕНИЕ ДОКУМЕНТА

ОСНОВНЫЕ ТЕРМИНЫ

ТРЕБОВАНИЯ К КЛИЕНТАМ

УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ

                  Индивидуальный заем

                  Групповой заем

ТАРИФНЫЙ ПЛАН

ЭТАПЫ РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВОК НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ЗАЙМОВ

ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА ЗАЙМА, ДОГОВОРОВ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА/ЗАЛОГА И ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЕМЩИКУ ГРАФИКА ПЛАТЕЖЕЙ

ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ ЗАЙМА

ПРИЛОЖЕНИЯ (Анкета, Перечень документов для ИП/ООО/Физических лиц)

           

Небольшая особенность данных Правил заключается в том, процентная ставка изменяется в соответствии с уровнем кредитного риска заемщика (чем ниже уровень, тем выше ставка). Ранжирование заемщиков по уровню кредитоспособности и расчет ставки осуществляется на основании рейтинговой/скоринговой методики индивидуально анализа (саму методику в Правила не прикладываю). Тарифы, указанные в Правилах приведены в соответствии с вышеупомянутой особенностью, поэтому, если вы не ставите в зависимость ставку от уровня кредитоспособности и/или срока финансирования, то можете оставить ее фиксированной, либо сделать ее динамической в соответствии с принципами ценообразования, определенными вашей политикой.

Ниже приведу часть текста из Правил для предварительного ознакомления и полный текст в формате MS Word.

____________________________________________________________________________________________________________

ВВОДНАЯ ЧАСТЬ 

Общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания» (ОГРН 1111111000111) (далее по тексту Микрофинансовая компания) – микрофинансовая организация, основным видом деятельности которой является предоставление займов субъектам малого и среднего бизнеса на условиях и в порядке, описанных в настоящем документе (далее – «Правила»).

Настоящие Правила публикуются на сайте ООО «Микрофинансовая компания» www.сайт.ru и размещаются на информационных стендах во всех точках продаж.

НАЗНАЧЕНИЕ ДОКУМЕНТА

Правила разработаны в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Уставом и Инструкцией о порядке выдачи и погашения займов ООО «Микрофинансовая компания»и определяют:

         Требования к потенциальным клиентам;

         Общие цели, параметры и условия предоставления займов;

         Этапы рассмотрения заявки на предоставление займа;

         Порядок заключения договоров с клиентами;

         Порядок погашения займов. 

Настоящие Правила и изменения к ним утверждаются Генеральным директором ООО «Микрофинансовая компания».

ОСНОВНЫЕ ТЕРМИНЫ

Термин

Определение термина

Микрофинансовая компания

Общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания»

Взаимосвязанные компании

Компании – участники одного бизнеса, и/или:

       Могут влиять на финансовый результат друг друга;

       Имеют общую собственность;

       Имеют взаимные гарантии;

       Контролируют имущество друг друга;

       Имеют общего владельца/руководителя.

Заем/Займ

Денежные средства, предоставленные Микрофинансовой компанией Заемщику на условиях срочности, возвратности, платности, обеспеченности, суммой не более 1 000 000 (один миллион) рублей.

Заёмщик

Клиент, с которым Микрофинансовая компания заключило договор/ы по предоставлению и обслуживаю соответствующего займа.

Залог (предмет залога)

Имущество, предоставляемое Заемщиком или иным третьим лицом (залогодателем) в качестве обеспечения возврата займа.

Залогодатель

Юридическое лицо/ИП или физическое лицо, которому заложенное имущество принадлежит на праве собственности или хозяйственного ведения

Клиент

Юридическое лицо/ИП, обратившееся (-ийся) в Микрофинансовая компания с целью получения займа

Менеджер

Ответственный сотрудник Микрофинансовой компании, осуществляющий работу по предоставлению и сопровождению займов

Поручитель

Юридическое или физическое лицо, заключившее с Микрофинансовой компанией договор о солидарной ответственности за полное или частичное исполнение Заемщиком, обязательств перед Микрофинансовой компанией по Договору займа.

Генеральное соглашение

Документ, определяющий форму дальнейшего сотрудничества между Клиентами и Микрофинансовой компанией. В рамках генерального соглашения заключаются индивидуальные договоры займа, в которых оговариваются график выдачи и сроки погашения этих займов. Генеральное соглашение заключается при финансировании на основе группового принципа.

Точка продаж

Территориальное подразделение Микрофинансовой компании где осуществляется взаимодействие с Клиентом в рамках финансирования субъектов малого и среднего бизнеса.

 

ТРЕБОВАНИЯ К КЛИЕНТАМ 

Микрофинансовая компания предоставляет займы при соответствии Клиентов следующим требованиям и при выполнении следующих условий: