кредитование малого бизнеса

 

О себе

otrez.jpg

Кредитование малого бизнеса вошло в мою жизнь в 2004 году и с тех пор мы не расстаемся. Мне повезло, за свою карьеру сотрудника банка я возглавлял 3 «стартапа».

Первый опыт я получил, будучи руководителем регионального кредитно-кассового офиса (г. Пенза) в Национальном банке развития. Это небольшой банк, в тот момент он входил в ТОП-150 российских банков, но присутствующий в 15 регионах. И это был один из первых игроков на рынке кредитования малого бизнеса. Именно там я узнал о специализированной методике работы с предпринимателями. Принципы работы с  заемщиками во многом были схожи с подходом банков - доноров ЕБРР, активно продвигающего инвестиционную программу развития малого бизнеса. В отличие от технологии кредитования корпоративных клиентов, у данной методики существует масса преимуществ. Основное – достоверность оценки кредитоспособности заемщика. Понадобилось достаточное время стажировки и практики, чтобы овладеть технологией в совершенстве – так как должно быть. Если говорить об организации работы, то, как и во всяком «стартапе» подобного рода, деятельность началась с аренды помещения и покупки мебели. Уже в первый год работы, наш кредитно-кассовый офис, не только вышел на окупаемость, но и значительно упрочил свои позиции в регионе. Численность ККО в первый год - 4 человека - все осуществляли кредитование. Размер портфеля превысил 100 млн. рублей при средней сумме кредита 700-800 тыс. рублей. Было выдано более 200 кредитов. Просроченная задолженность находилась на уровне < 2% от портфеля. 

В начале 2006 года  я перебрался в Москву и моя карьера продолжилась в Бинбанке (на тот момент ТОП-25). Это был также «стартап». Только теперь уже в масштабах не отдельно взятой точки продаж, а всего банка со значительной филиальной сетью. Я стоял у истоков формирования кредитного подразделения банка. Как и в любом «стартапе», первые месяцы работы были посвящены методологии бизнес-процесса. Мною была проработана не только методологическая база, но и математическая рейтинговая методика оценки кредитоспособности заемщиков. Потом уже на основании тысяч заявок мы получили подтверждение ее равновесия. Теория была подтверждена практически. После написания и утверждения методологии, возникла необходимость в подборе и обучении персонала. Более сорока регионов присутствия. Потребовалось несколько месяцев, чтобы набрать людей и провести обучение. Это не менее значимый и увлекательный этап стратегического развития. Кадры решают все! И мы справились. Пилотный запуск подтвердил верность выбранной стратегии. В последствии Бинбанк занял лидирующие позиции по кредитованию малого бизнеса в различных регионах присутствия, а я получил колоссальный опыт, как профессиональный, так и жизненный.

С 2008 года мне довелось поработать в БТА банке. Это банк ТОП-50, дочерний банк крупнейшего одноименного казахского. В отличие от Бинбанка пришлось начинать не с нулевого, а с отрицательного значения. На момент моего прихода менялась команда кредитного подразделения. Предстояло не только увеличить кредитный портфель, но и значительно «почистить» действующий. Просроченная задолженность составляла несколько сотен миллионов рублей. Этапу становления кредитной программы способствовал все тот же этап формирования методологической базы, подбор и обучение персонала. В результате объемы кредитования выросли в разы, была реанимирована филиальная сеть. Для развития кредитной программы нам удалось привлечь как зарубежные, так и российские инвестиции. Моя профессиональная картина мира была дополнена новыми красками. Удалось поучаствовать в процессе покупки и продажи кредитных портфелей, поработать с инвесторами, познакомится с различными кредитными программами.

За период работы в различных банках мне удалось пройти путь от кредитного специалиста региональной точки продаж, до руководителя направления кредитования МСБ. Я получил огромный опыт только благодаря непосредственному - фактическому участию во всех этапах становления бизнеса. Мне довелось работать с профессионалами высокого уровня. Работа с ними значительно сказалась на моей квалификации и достигнутых результатах. И я надеюсь, накопленные мною опыт и знания окажутся интересными и полезными для вас.

Мой функционал как руководителя направления кредитования малого и среднего бизнеса головного офиса банка:

  • Написание и внедрение программы кредитования субъектов малого и среднего бизнеса. Внедрение кредитной процедуры и методики анализа заемщика. Разработка рейтинговой методики оценки кредитоспособности заемщика.
  • Разработка кредитных продуктов для субъектов малого и среднего бизнеса;
  • Разработка штатного расписания кредитного подразделения головного офиса и региональных точек продаж;
  • Курирование подразделений внутри управления (методология, кредитование, аналитика);
  • Бизнес-планирование (планы на точки продаж, личные планы кредитных специалистов);
  • Подбор персонала;
  • Проведение теоретических обучающих семинаров;
  • Проведение практических обучающих семинаров (командировки в точки продаж);
  • Курирование филиалов и представительств в части кредитной работы. Контроль проведения всех процедур при кредитовании в рамках данной программы (продвижение кредитного продукта на рынок, проведение анализа финансового состояния заемщика, принятие решения о возможности кредитования заемщика, выдача и сопровождение кредитов);
  • Формирование и ведение внутрибанковской отчетности касательно работы подразделения;
  • Работа с Фондами содействия кредитованию малого бизнеса (г. Москва и регионы);
  • Участие в консолидации банков (проведение мероприятий по анализу и выкупу кредитного портфеля МСБ);
  • Работа с Банками-инвесторами.